SWIFT kelimesi İngilizce “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” kelimelerinin ilk harflerinden oluşmaktadır. “Dünya Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği” olarak Türkçe’ye çevrilebilir.
SWIFT bir yandan bankaların ve diğer finansal kuruluşların kendi aralarında üst düzeyde güvenilir olarak haberleşmesini sağlayacak iletişim sistemi oluştururken bir yandan da bu sistemde kullanılacak mesajların standardizasyonunu sağlayacak şekilde çalışmaktadır.
SWIFT’in yaklaşık 11,500 adet kullanıcısı 200’ün üzerinde ülkede hergün milyonlarca kez SWIFT sistemini kullanmaktadır.
Uluslararası ödemelerin tamamı günümüz bankacılık sisteminde swift mesajları ile yapılmaktadır. Bankaların internet sitelerinde yurtdışı ödeme olarak anlatılan swift kavramı esasen eksik bir anlatımdır.
Swift sadece uluslararası havaleleri kapsamaz, bunun yanı sıra vesaik mukabili, akreditif, teminat mektupları ve standby akreditiflerin işleyişi sırasında kullanılan mesajların da bankalar arasında iletilmesini sağlar.
Bunu yaparken bankaların kara para aklama gibi yasal düzenlemelere uymasını ve hileli işlemlerin önlenmesini de sağlayacak araçlar sunar.
Akreditif İşlemlerinde Hangi Swift Mesajları Kullanılır?
Akreditif işlemlerinde kullanılan swift mesajları 7. kategoride yer almaktadır.
MT İngilizce Message Type (Mesaj Şekli) manasına gelmektedir.
Örneğin, akreditif açılışında kullanılan SWIFT mesajı MT 700 iken; diğer bir bankanın açmış olduğu akreditifin ihbarına ait SWIFT mesajı MT 710‘dur.
Dilerseniz akreditif işlemlerinde kullanılan swift mesajlarını kısaca aşağıda açıklayalım:
MT 700 Issue of a Documentary Credit (Akreditif Açılışı)
MT 700 swift mesajı akreditif açılışı aşamasında kullanılır. Akreditif, MT 700 swift mesajı ile amir banka tarafından doğrudan ihbar bankası aracılığı ile ihracatçıya iletilir.
MT 701 Issue of a Documentary Credit (Akreditif Açılışı (Ek))
MT 701 mesajı; MT 700 mesajının izin verilen karakter sınırından daha uzun bir akreditif açılması durumunda, MT 700 mesajının devamı niteliğinde kullanılmaktadır. Çok sık kullanılmaz.
MT 705 Pre-Advice of a Documentary Credit (Akreditif Ön İhbarı)
Bu mesaj, amir banka tarafından ihbar bankasına gönderilir. Ön ihbar, tam ayrıntıları daha sonra iletilecek olan akreditifin özeti niteliğindedir.
Ön ihbar, geçerli bir akreditif metni değildir. Aksi belirtilmediği sürece amir banka, geçerli akreditif metnini MT 700 mesajı ile zaman kaybetmeksizin iletmelidir.
İhracatçı firmaların ön ihbar ile işlem yapmamaları, asıl akreditif metnini beklemeleri yerinde olacaktır.
MT 707 Amendment to a Documentary Credit (Akreditifte Düzeltme)
Akreditif metninde yapılan düzeltmelerin amir bankadan lehtara iletilmesi amacıyla kullanılır.
Kendilerine MT 707 mesajı ulaşan ihracatçı firmalar söz konusu akreditif düzeltmesini kabul etmek zorunda değildirler.
Önemli Not: İhracatçı firmaların en çok dikkat etmesi gereken konulardan birisi de tüm düzeltme mesajlarına yükleme öncesinde sahip olunduğundan emin olunmasıdır. MT 707 mesajları sıra takip eder. Bazen ihbar bankaları bazı düzeltme mesajlarını ihracatçı firmalara ihbar etmeyi unutabilmektedirler.
MT 708 Amendment to a Documentary Credit (Akreditifte Düzeltme (Ek))
Eğer düzeltme metni çok uzunsa ve MT 707 formatının karakter sınırını aşıyorsa bu durumda devam niteliğinde MT 708 mesajı kullanılmaktadır. Çok nadiren kullanılır.
MT 710 Advice of a Third Bank’s Documentary Credit (Başka Bankaca Açılan Akreditifin İhbarı)
İşlemde birden fazla ihbar bankası olması durumunda akreditif metnini lehtara iletmek için kullanılan swift mesajıdır.
MT 700’de amir banka doğrudan akreditifi ihbar bankası aracılığı ile ihracatçıya iletirken; MT 710 mesajında arada en az 2 ihbar bankası olmaktadır.
MT 711 Advice of a Third Bank’s Documentary Credit (Başka Bankaca Açılan Akreditifin İhbarı (Ek))
Eğer akreditif metni çok uzunsa ve MT 710 formatının karakter sınırını aşıyorsa bu durumda devam niteliğinde MT 711 mesajı kullanılmaktadır.
MT 720 Transfer of a Documentary Credit (Akreditif Devri)
Devredilebilir akreditiflerde akreditifin devri MT 720 swift mesajı ile yapılmaktadır. İkinci lehtara devredilen akreditifin şartları ve koşulları hakkında bilgi vermek için kullanılır.
MT 721 Transfer of a Documentary Credit (Akreditif Devri (Ek))
Eğer devredilen akreditif metni çok uzunsa ve MT 720 formatının karakter sınırını aşıyorsa bu durumda devam niteliğinde MT 721 mesajı kullanılmaktadır.
MT 730 Acknowledgement (Alındı Bildirimi)
MT 730 swift mesajı, herhangi bir akreditif açılış mesajının (MT 700) veya düzeltme mesajının (MT 707) ihbar bankası tarafından alındığını onaylamak için kullanılır. İhbar/teyit bankasından amir bankaya gönderilen bir mesajdır. MT 730 mesajı ile birlikte ihbar/teyit bankası aşağıdaki bilgileri de amir bankaya iletebilir:
- Akreditifin lehtarına iletildiğini,
- Akreditifin teyit eklenerek veya teyit eklenmeksizin lehtara iletildiğini,
- Gelen düzeltme mesajının lehtara iletildiğini ve lehtarın bu düzeltmeyi kabul veya reddettiğini
- Gelen düzeltme mesajının lehtara iletildiğini ama düzeltme mesajında anlaşılmayan noktalar olduğunu
- Gelen düzeltme ile ilgili olarak amir bankaya yansıtılacak masraf ve komisyonları
MT 732 Advice of Discharge (Rezervli Evrak Kabul İhbarı)
Genellikle amir banka tarafından görevli bankaya gönderilir. MT 732 swift mesajı ile amir banka kendisine rezervli olarak iletilen belgeleri kabul ettiğini ve görevli bankanın akreditif altındaki sorumluluğunun ortadan kalktığını belirtir.
MT 734 Advice of Refusal (Rezervli Evrak Red İhbarı)
Amir banka tarafından ihbar bakasına gönderilen bir mesaj türüdür. (Teyit bankası ihracatçıdan farklı bir ülkedeyse teyit bankası tarafından da ihbar bankasına gönderilebilir)
Amir bankanın kendisine ibraz edilen belgeleri incelediği, mesajda belirtilen rezervler nedeniyle ibrazın uygun bulunmadığı belirtilir.
MT 734 swift mesajında amir banka ayrıca lehtarın belgelerle ne şekilde bir işlem yapılmasını istediğini de sorar. 77B: Disposal of Documents maddesi altında kullanılan HOLD ibaresi “lehtardan gelecek talimata kadar belgelerin amir banka gözetiminde tutulduğunu” açıklar.
MT 740 Authorisation to Reimburse (Rambursman Yetkisi)
Amir banka tarafından rambursman bankasına gönderilen bir mesaj türüdür.
MT 740 swift mesajı ile amir banka, rambursman bankasından teyit bankasının uygun rambursman talebini karşılamasını ve buna karşılık amir bankayı borçlandırmasını talep eder.
Teyitli akreditiflerde teyit bankasını amir bankanın kötü niyetli işlemlerine karşı koruyan bir uygulamadır. Teyit bankası uygun evrak ibrazını tespit etmesi ile rambursman yetkisine dayanarak rambursman bankasından rambursman talebinde bulunmakta ve belgeler çoğu zaman amir banka tarafından incelenmeden ödemeye ulaşmaktadır.
MT 742 Reimbursement Claim (Rambursman Talebi)
Teyit bankası tarafından kullanılan bir mesaj türüdür. Amir banka tarafından rambursman yetkisi verilen rambursman bankasından ödeme talep etmek için kullanılır.
Teyit bankası uygun evrak ibrazı tespit ettiğinde belgeleri amir bankaya gönderir ve eş zamanlı olarak rambursman bankasından ödeme talep eder. Böylece teyit bankası belgeler amir banka tarafından incelenmeden ödemeye ulaşmış olurlar.
MT 744 Notice of Non-Conforming Reimbursement Claim (Uygun Bulunmayan Rambursman Talebi İhbarı)
Rambursman bankası tarafından rambursman talep eden teyit bankasına gönderilen bir mesajdır. Rambursman talebinin incelendiğini ve amir banka tarafından verilen rambursman yetkisinde belirlenen şartlara uygun olmadığı için rambursman talebinin reddedildiğini belirtir.
MT 747 Amendment to an Authorisation to Reimburse (Rambursman Yetkisi Düzeltmesi)
Daha önce rambursman bankasına rambursman yetkisi veren amir banka tarafından kullanılan bir mesaj türüdür. Akreditifte rambursman ile ilgili olarak yapılan düzeltmeleri rambursman bankasına bildirmek için kullanılır.
MT 750 Advice of Discrepancy Rezerv Bildirimi
Görevli banka tarafından amir bankaya gönderilen mesaj çeşididir. Görevli banka evrak incelemesinde tespit etmiş olduğu rezervleri MT 750 swift mesajı ile amir bankaya iletir ve amir bankadan rezervlerin kabul edilip; ödemenin yapılmasını talep eder.
Amir banka rezervleri kabul edip; etmeme konusunda serbesttir.
MT 752 Authorisation to Pay, Accept or Negotiate (Ödeme/Kabul/İştira Yetkisi)
MT 750 mesajına cevap olarak amir banka tarafından görevli bankaya iletilen mesaj türüdür. Amir banka bu mesajı göndererek görevli bankanın MT 750 mesajında belirtmiş olduğu rezervleri kabul ettiğini ve ödemenin akreditifteki rambursman şartlarına göre yapılacağını beyan eder.
MT 754 Advice of Payment/Acceptance/Negotiation (Ödeme/Kabul/İştira İhbarı)
Görevli banka veya teyit bankası tarafından amir bankaya gönderilen bir mesajdır. MT 754 mesajında görevli banka veya teyit bankası, belgelerin akreditif şartlarına göre incelendiğini, yapılan inceleme neticesinde uygun bulunduğunu ve akreditifte verilen talimata göre amir bankaya gönderildiğini belirtir.
Ayrıca teyit bankası veya görevli banka akreditif bedelinin ödemesini amir bankadan talep eder veya rambursman bankasından rambursman talebinde bulunduğunu bildirir.
MT 756 Advice of Reimbursement or Payment (Rambursman veya Ödeme İhbarı)
Amir banka tarafından ibrazı yapan bankaya veya rambursman bankası tarafından rambursman talebi gönderen bankaya iletilen swift mesajıdır. Rambursman veya ödemenin yapıldığını bildirir.
MT 799 Free Format Message (Serbest Formdaki Mesaj)
Serbest formdaki mesajlar hiçbir swift sistemindeki joker gibidir. Akreditif açılışından, düzeltme ihbarına; rezerv bildiriminden anlaşılmayan konuların sorulmasına kadar pek çok alanda kullanılabilirler.
ÖZGÜR EKER (CDCS)
Akreditif Danışmanlık ve Eğitim Hizmetleri